Лизинг или кредит: полное сравнение для вашего бизнеса
Когда бизнес растёт, встаёт вопрос: купить технику в кредит или взять в лизинг? Оба варианта имеют право на жизнь, но один из них часто оказывается выгоднее. Сейчас разберёмся почему.
1. Авансовый платёж: лизинг экономит до 30% от стоимости
Начнём с самого болезненного момента — авансовых платежей.
Кредит: Банк требует от вас авансовый платёж в размере 15–40% от стоимости техники. Например, грузовик МАН за 3 млн рублей требует аванса 600–1200 тыс. рублей.
Лизинг: Авансовый платёж от 0% до 15% от стоимости техники. Часто можно вообще обойтись без авансового платежа — ЛК берёт риск на себя.
Пример расчёта для небольшой ТК: - МАН ТГХ (лесовоз) — 2.8 млн рублей - Кредит с авансом 25% — нужно 700 тыс. на руку - Лизинг с авансом 0% — нулевые затраты до получения техники - Экономия: 700 тыс. рублей в первый день
Это критично для молодых компаний, которые борются за оборотные средства.
2. Налоги: лизинг снижает налоговую базу
Здесь лизинг работает как финансовый чит-код.
Кредит: Вы покупаете технику и становитесь её собственником. Техника попадает на баланс, и вы платите: - Налог на имущество (в зависимости от региона, обычно 1.5–2.2%) - Авторское (транспортный налог для грузовиков) - Амортизация идёт в расходы, но это не реальные деньги
Лизинг: Техника остаётся у ЛК на балансе. Вы платите только лизинговый платёж, который полностью вычитается из налоговой базы по УСН.
Пример для УСН 15% (доходы минус расходы): - Экскаватор CAT 320 в лизинг — 200 тыс. в месяц - Это уменьшает налоговую базу на 200 тыс./мес = 2.4 млн/год - Экономия на налоге УСН: 2.4 млн × 15% = 360 тыс. в год - Плюс экономия на имущественном налоге (не платите вообще)
Если вы платите общий налог, вычет ещё больше.
3. Техническое обслуживание: риск на ЛК
Кредит: Вы купили технику — вы ею владеете и отвечаете за всё. - Поломка генератора на грузовике? 80 тыс. из вашего кармана. - Расходы на ТО и ремонт идут из ваших денег. - Риск поломки прямо влияет на вашу прибыль.
Лизинг: В контракте обычно указано, что ТО входит в стоимость лизинга или ЛК компенсирует часть затрат. - Техническое обслуживание часто включено в лизинг - Если что-то сломалось (кроме аварии) — ЛК меняет - Вы платите фиксированную ставку, без сюрпризов
Реальный пример: Клиент нашего партнёра VTB Лизинг взял в лизинг 5 грузовиков Volvo FH16. За год один двигатель (280 тыс. рублей) вышел из строя. ЛК заменила в рамках гарантии. В кредит это был бы удар по бюджету компании.
4. Обновление техники: лизинг позволяет менять парк
Кредит: Вы владеете техникой. Хотите новый грузовик — нужно продать старый, найти покупателя, оформить. Бюрократия.
Лизинг: Контракт на 3–5 лет, и потом вы просто возвращаете технику. Следующий контракт — новые машины с современными системами, ниже расходов на топливо.
Пример: - Грузовик Scania в лизинг на 3 года за 180 тыс./мес - Через 3 года расход топлива Scania — 28 литров на 100 км (экономичный) - Если бы вы купили на кредит, старый грузовик — 35+ литров на 100 км - За 3 года разница в топливе: более 500 тыс. рублей
5. Структура платежей: лизинг честнее
Кредит: Вы платите банку проценты. В начале платежа в основном идут проценты, основной долг уходит в конец.
Аннуитетный платёж на 60 месяцев: - 1-й месяц: 25 тыс. процентов + 35 тыс. основной долг = 60 тыс. - 30-й месяц: 12 тыс. процентов + 48 тыс. основной долг = 60 тыс. - 60-й месяц: 1 тыс. процентов + 59 тыс. основной долг = 60 тыс.
Лизинг: Вы платите за использование техники. Платёж одинаковый, без скрытых процентов.
Когда лизинг не подходит
Будем честны: есть ситуации, когда кредит лучше.
- Если вы хотите использовать технику 7–10+ лет: Лизинг обычно на 3–5 лет. После этого нужен новый контракт.
- Если техника редко используется: Лизинговый платёж фиксированный, независимо от нагрузки.
- Если вы уверены в своих финансах: Кредит дешевле на 0.5–2% при хорошей КИ.
Простая формула выбора
Если вы ответили "ДА" на эти вопросы — выбирайте лизинг: 1. Нужна техника на 3–5 лет? 2. Хотите фиксированный платёж? 3. Хотите избежать рисков с ремонтом? 4. Нужно освободить капитал для других инвестиций? 5. Работаете по УСН и хотите вычесть платежи?
Если "ДА" на большинство — лизинг ваш вариант.
Куда звонить
LeaseHub помогает подготовить запрос и сравнить подтверждённые документы компаний.
Условия и сроки уточняются по заявке.
