Может ли лизинговая компания обанкротиться
Да. Лизинговые компании — коммерческие организации, и они могут стать несостоятельными. В российской истории несколько крупных ЛК проходили через процедуры банкротства или ликвидации. В 2022–2023 годах ряд небольших лизинговых компаний прекратил деятельность из-за изменения условий финансирования.
Для лизингополучателя это создаёт серьёзный правовой вопрос: что происходит с договором лизинга и с имуществом?
Что происходит с договором при банкротстве ЛК
Ключевой принцип: предмет лизинга принадлежит лизингодателю, но обременён правами лизингополучателя. При банкротстве ЛК это имущество входит в конкурсную массу, однако его нельзя изъять у лизингополучателя произвольно.
Три возможных сценария:
Сценарий 1. Договор продолжается. Конкурсный управляющий принимает решение о продолжении исполнения договора как «текущего обязательства». Лизингополучатель продолжает платить, имущество остаётся у него.
Сценарий 2. Права требования уступаются. Конкурсный управляющий продаёт портфель договоров другой ЛК или финансовому инвестору. Лизингополучатель получает уведомление о новом кредиторе и продолжает платежи уже ему.
Сценарий 3. Договор расторгается. Конкурсный управляющий расторгает договор и требует возврата имущества. Это возможно при существенных нарушениях договора или при признании договора невыгодным для конкурсной массы.
Права лизингополучателя при банкротстве ЛК
Право на приоритетный выкуп. Если предмет лизинга продаётся на торгах, лизингополучатель имеет право преимущественной покупки (при наличии соответствующей оговорки в договоре или по договорённости с управляющим).
Защита от изъятия. Конкурсный управляющий не может изъять имущество у добросовестного лизингополучателя без расторжения договора в установленном порядке.
Требование об убытках. Если договор расторгнут незаконно или уведомление было направлено с нарушением, лизингополучатель вправе предъявить требование о возмещении убытков (включая в реестр кредиторов).
Что делать лизингополучателю при новостях о банкротстве ЛК
- Продолжать платить (по реквизитам до официального уведомления об их изменении). Прекращение платежей создаёт основания для расторжения договора.
- Мониторить картотеку арбитражных дел (kad.arbitr.ru) — проверить статус дела о банкротстве, узнать данные конкурсного управляющего.
- Своевременно предъявлять требования. Если есть встречные требования к ЛК (переплата, ошибочные списания, требование о возврате аванса) — их нужно предъявить конкурсному управляющему в установленные сроки для включения в реестр.
- Обратиться к юристу. Банкротство — сложная процедура. При сделках на крупные суммы юридическое сопровождение на этапе банкротства ЛК обязательно.
Как снизить риск при выборе ЛК
- Выбирайте крупные и системообразующие ЛК (Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг, Газпромбанк Лизинг, Альфа-Лизинг) — вероятность банкротства минимальна
- Проверяйте рейтинг ЛК на сайте «Эксперт РА» или НКР перед заключением договора
- При работе с небольшой ЛК — проверьте собственников, судебные споры, финансовую отчётность
- Включите в договор оговорку о праве преимущественного выкупа имущества при банкротстве ЛК
